优先材料：实物编号、仓储、鉴定、交付、市场销售、托管、回购和资金。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：收藏品价格争议和投资亏损不当然构成非法集资。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景21 预付卡高额返现
主要线索：以充值卡、消费卡或服务卡吸收远超实际消费需求的资金并承诺现金回报。
优先材料：发卡备案、门店业务、消费能力、充值、返现、资金监管和余额。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：单纯预付卡监管违法与刑事非法集资须根据四性判断。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景22 旅游旅居会员
主要线索：以免费旅游、旅居权益和会员积分吸引老年人投入并约定返本付息。
优先材料：旅行资源、实际服务、会员使用、收益承诺、销售对象和资金。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：真实服务价值应从投资回报和损失口径中单独核对。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景23 民办学校建设融资
主要线索：以学校、学位、后勤项目或教育产业名义向家长和社会公开吸收资金。
优先材料：办学许可、项目审批、合同功能、招生、建设、收益和账户。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：捐赠、学费预收、借款和非法集资的法律性质可能不同。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景24 寺庙宗教项目募资
主要线索：以文化、功德、建设或经营项目名义承诺投资回报并公开吸收资金。
优先材料：项目主体、宗教活动场所、捐赠属性、回报承诺、宣传和资金。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：无偿捐赠、公益募集与以回报为诱饵的资金吸收应严格区分。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景25 企业原始股认购
主要线索：以即将上市、内部股、期权或股权代持名义向不特定对象募集并承诺保本退出。
优先材料：公司股权、增资决议、股东名册、估值、上市进程、回购和宣传。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：真实股权投资允许价值波动，虚假上市和固定回购需证据。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景26 债权转让理财
主要线索：将单一或虚假债权拆分转让给大量公众，承诺固定利息并由平台集中兑付。
优先材料：原债权、债务人、转让通知、拆分、回款、担保、平台账户。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：合法债权转让与以债权外观形成资金池应穿透。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景27 票据收益产品
主要线索：以商业承兑、票据贴现或票据理财吸收公众资金，票据虚假、重复质押或无真实贸易。
优先材料：票据系统、出票承兑、基础交易、背书、质押、到期兑付和资金。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：票据拒付不自动说明募集时具有诈骗故意。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景28 境外投资移民项目
主要线索：以境外房产、基金、移民名额或上市配售公开募集并承诺保本收益。
优先材料：境外主体、牌照、项目、汇款、托管、外汇、宣传和回款。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：跨境投资损失与虚构境外项目应分别核验，境外材料需依法取得。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景29 民间借贷连锁扩散
主要线索：以个人或企业借款名义长期向不特定公众吸收资金，借新还旧并支付高息。
优先材料：借款对象来源、宣传、合同、账户、用途、返息和资金缺口。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：偶发向特定亲友借款与社会化吸资不能仅按人数机械区分。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
场景30 案发后债权置换
主要线索：以房产、股权、商品、积分或新平台份额置换原债权，要求追加费用或放弃权利。
优先材料：置换通知、资产权属、估值、附加付款、放弃条款和官方态度。投资人应把本人看到、听到和实际付款的内容，与需要办案机关向平台、银行或第三方调取的内容分开列示。
审慎边界：真实和解方案与二次诈骗均需核验，未经确认不注销原始债权资料。发现异常后停止追加和私下换约，通过正式渠道核验案件及登记要求；对未核实的主体、金额、资产和程序状态标注来源，不作保证追回或优先受偿的表达。
附录五之二 三十六项登记、核损与清退争点
争点应以本人原始材料和负责机关公告为起点。相同事实在刑事立案、审计核损和执行清退阶段可能承担不同作用。
争点1 谁是实际投资人
核验方法：核对付款人、合同登记人、实际出资、收益归属和代持约定。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：名义登记与真实权利不一致时提交完整关系和双方材料。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点2 企业还是个人权利
核验方法：核对付款账户、决议、会计入账、合同和实际受益。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：公司账户代付或负责人个人代投都不能静默改变主体。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点3 继承人如何登记
核验方法：准备死亡证明、亲属和继承材料，按公告指定方式办理。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：家属内部争议由有权机关依法处理，不能多人重复领取。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点4 夫妻共有如何表达
核验方法：说明出资来源、合同名义、婚姻状态和双方授权。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：共同财产问题不等于当然存在两个独立清退名额。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点5 代持拼单如何核验
核验方法：提交代持、分摊付款、收益、沟通和名义持有人确认。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：不得案发后制造代持关系以拆分或重复申报。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点6 合同遗失怎么办
核验方法：以银行流水、平台记录、收据、通信和对方账簿补强。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：如实写明遗失原因，不补签或伪造原合同。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点7 现金投入如何证明
核验方法：结合取现、收据、交付场景、见证、聊天和公司账簿。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：单一口述证明力有限，应提出待调取线索。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点8 累计投入怎么算
核验方法：逐笔汇总实际付款，不把未实际到账的账面收益计入。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：累计投入不等于犯罪数额、实际损失或清退基数。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点9 已返本金如何区分
核验方法：核对回款说明、合同到期、平台记账和双方沟通。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：收益与本金名称不能只按转账摘要确定。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点10 已收收益是否申报
核验方法：如实列示利息、分红、返利、礼品和实物折价。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：是否扣除或追缴由有权机关依具体口径决定。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点11 续投是否重复计算
核验方法：区分资金真实到账后再投入与平台内部直接续签。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：保留每一次银行收付和续投合同，避免一笔资金多次累计。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点12 债权转让后谁登记
核验方法：核对转让时间、对价、通知、剩余权利和是否已付款。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：无真实对价或案发后虚假转让不应改变清退主体。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。
争点13 平台余额能否直接采用
核验方法：对照本金、收益、复投、提现和后台计算规则。在事实表中列明证据编号、来源、形成时间和仍需调取的材料；金额问题同时保留逐笔计算表，确保总额能够回到银行流水。
权利边界：平台显示可能含虚假收益，需由流水和审计核验。对公告没有说明、本人不能确认或涉及第三人权利的事项，写明“待有权机关核验”，不把群聊意见、预测比例或口头消息写成已经确定的处理结果。